Prêt immobilier pourquoi calculer sa capacité d’emprunt ? Lorsque vous souhaitez investir dans l’immobilier, il est essentiel de calculer votre capacité d’emprunt. En tenant compte de votre salaire de 3 000 euros par mois, mais aussi de votre taux d’endettement et du reste à vivre, ce critère vous permet de préparer votre projet sereinement et de vous assurer un confort de vie agréable, y compris après l’achat du bien. De plus, vous pourrez immédiatement orienter vos recherches d’appartement ou de maison sur des logements adaptés à vos besoins et à vos possibilités financières. Il vous suffira d’ajouter votre apport à ce résultat et aux éventuels prêts aidés complémentaires pour obtenir votre budget pour un logement et tous les frais liés à l’acquisition notaire, agence, garantie, assurance de crédit, etc. Un gain de temps précieux qui vous permettra de concrétiser plus rapidement vos envies grâce à un dossier emprunteur plus cohérent. Nous vous détaillons ici les données essentielles au calcul de votre capacité d’emprunt immobilier. Définir votre taux d’endettement Jusqu’alors fixé à 33%, le taux d’endettement a été revu à la hausse avec un seuil désormais de 35% mais en tenant compte du coût de l’assurance emprunteur. Si vos revenus confortables vous permettent de vous projeter dans un investissement immobilier, vous devrez néanmoins tenir compte de ce pourcentage dans votre recherche. En effet, quel que soit le salaire perçu, un prêt ne peut être accordé s’il implique un dépassement du taux d’endettement pour l’emprunteur. Si le capital demandé est trop important, votre demande sera alors refusé par l’organisme prêteur. Cette règle élémentaire a été mise en place dans le but de vous assurer un niveau de vie suffisant une fois les échéances de votre emprunt et vos charges réglées. Calculer votre reste à vivre Comme mentionné ci-dessus, le reste à vivre correspond à la somme d’argent restante lorsque vous vous êtes acquitté de vos mensualités de prêt et de vos diverses charges. Ce budget représente alors les différentes dépenses de la vie courante telles que l’alimentation, les transports, les loisirs, etc. Plus votre reste à vivre est important, plus le capital emprunté pourra être élevé. En évaluant précisément vos dépenses fixes et quotidiennes, vous pouvez alors construire un projet fiable pour l’achat de votre résidence principale. Salaire de 3 000 euros quelle capacité d’achat ? La capacité d’achat ne se limite pas à votre emprunt et prend en compte le montant de votre apport personnel, ainsi que les frais de notaire et les frais éventuels annexes. De cette façon, vous anticipez plus précisément vos dépenses et le coût total de votre investissement immobilier. Une étape indispensable pour trouver le logement idéal, mais aussi un moyen de financement adapté à votre profil bancaire. Quelles données prendre en compte dans vos calculs ? Le choix de votre futur logement doit rester cohérent avec vos capacités financières. Afin d’évaluer correctement vos possibilités et d’anticiper votre investissement, vous devez donc vous assurer de réaliser vos calculs avec les bonnes données. Les revenus réguliers uniquement Lors de l’étude de votre dossier emprunteur, l’organisme prêteur ou la banque se concentre généralement sur vos revenus nets professionnels. En réalité, la contraction d’un emprunt immobilier vous engage sur plusieurs années à son remboursement. La banque tend ainsi à vérifier la base de votre solvabilité. La perception d’une pension ou d’une rente peut également être mentionnée, à condition qu’elle soit fixe. Quelles sont les charges à déduire de vos revenus ? Qu’il s’agisse de compléter votre demande de prêt ou d’effectuer une simulation en ligne, le montant de vos charges vous sera demandé pour une estimation correcte et plus précise de vos possibilités d’emprunt. Il convient alors de renseigner les éventuels loyers restant à votre charge après l’achat du bien, les mensualités de crédits qui seront encore en cours à la suite de votre acquisition, ainsi que les potentielles pensions que vous versez chaque mois. Combien emprunter avec un salaire de 3 000 euros par mois ? De nombreux sites en ligne vous proposent des simulateurs de capacité d’emprunt. Soucieux de vous accompagner de la meilleure façon dans vos démarches et vos recherches, les experts Immobilier Danger vous indique ici les différentes possibilités de prêt à votre disposition selon la durée de l’emprunt choisie et le taux immobilier en vigueur actuellement Durée Taux hors assurance Mensualité Capital emprunté Total des intérêts 10 ans 120 mois 1,20 % 1000 € 113 026 € 6 974 € 15 ans 180 mois 1,40 % 1000 € 162 271 € 17 729 € 20 ans 240 mois 1,55 % 1000 € 206 250 € 33 750 € 25 ans 300 mois 1,70 % 1000 € 244 258 € 55 740 € Avec un salaire de 3 000 euros par mois, vous pouvez ainsi espérer emprunter jusqu’à un peu plus de 250 000 euros pour votre achat immobilier. Cependant, il est important de noter qu’il s’agit ici d’une simulation générique et qu’elle ne tient pas compte des différents éléments propres à votre profil emprunteur. Regardez également Combien puis-je emprunter avec un salaire de 2 000 € ? Combien puis-je emprunter avec un salaire de 2 500 € ? Quelle mensualité maximale pour votre emprunt ? Avec un salaire de 3 000 euros par mois et un taux d’endettement à ne pas dépasser de 35%, votre mensualité de prêt immobilier ne pourra pas dépasser la somme de 1 050 euros. Dans le tableau ci-dessus, nous avons garder 1 000 euros pour garder une marge pour la prise en compte des primes d’assurance de prêt. Selon la durée du crédit souhaitée et les critères personnels de votre profil bancaire, vous pourrez ainsi réaliser rapidement vos simulations et prévoir votre projet sereinement. Profil emprunteur quels sont les critères étudiés ? Au-delà de votre taux d’endettement ou de votre capacité d’emprunt, d’autres caractéristiques sont étudiées par la banque lors de votre demande de prêt immobilier. Il est alors question pour l’organisme prêteur de mesurer le risque de pertes financières afin de le limiter au maximum. La stabilité de votre situation professionnelle Si vous disposez d’un salaire de 3 000 euros par mois en CDI et que vous pouvez justifier d’une certaine ancienneté au sein de votre entreprise, l’organisme prêteur appréciera la stabilité de vos revenus et de votre poste et se montrera plus enclin à accorder votre crédit immobilier. À l’inverse, bien qu’il ne soit pas impossible d’emprunter avec un contrat en CDD ou un statut de jeune entrepreneur, la précarité de votre contrat peut pousser la banque à vous proposer un taux d’intérêt plus important afin de compenser le risque de pertes. Il en est de même pour les particuliers travaillant en intérim. Le montant de votre apport personnel La contraction d’un prêt immobilier nécessite généralement un certain apport personnel pour appuyer votre demande de financement. Cette somme, évaluée à 10% du capital emprunté, vous permet de régler les frais administratifs, mais aussi les frais de notaire liés à l’achat de votre bien. Par ailleurs, la présentation d’un apport personnel vous permet de démontrer une capacité d’épargne à la banque. Vous vous montrez ainsi rassurant quant à la gestion de vos finances et votre possibilité de remboursement. Des atouts importants qui pourront, là encore, influer la décision d’accord de prêt en votre faveur. La durée souhaitée de votre emprunt Au fil des années, il est difficile d’anticiper les aléas de la vie et les éventuels incidents. Plus vous souhaitez étaler dans le temps le remboursement du capital emprunté, plus le risque à supporter est important pour l’organisme prêteur. Cette donnée fait donc inévitablement partie des points étudiés à l’étude de votre dossier, en fonction de votre âge et de votre situation personnelle. Afin d’apprécier plus précisément les écarts de taux d’intérêt proposés selon la durée du crédit, n’hésitez d’ailleurs pas à réaliser des simulations en ligne avec un salaire de 3 000 euros par mois et une mensualité maximale de 1 050 euros. L’estimation de votre saut de charge Parmi les différents critères étudiés, le saut de charge représente la différence entre votre loyer actuel et la mensualité de votre futur crédit immobilier. Un écart de dépense qu’il est important de mesurer dans vos calculs afin de connaître concrètement votre reste à vivre. À la suite de vos simulations, vous pouvez donc d’ores et déjà comparé vos dépenses pour anticiper les éventuelles questions ou doutes de l’organisme prêteur. Des aides pour réduire le coût de votre crédit immobilier En prenant le temps de comparer les différentes offres de prêt, vous pouvez réaliser des économies sur le coût total de votre projet immobilier. Dans cet objectif, vous pouvez notamment utiliser le prêt à Taux Zéro pour compléter 40% de votre investissement. Par ailleurs, un courtier en prêt immobilier pourra vous aider à construire votre dossier d’emprunt et vous guider pour un comparatif efficace et rapide. En effet, ce professionnel met à votre disposition son expérience et ses contacts pour des accords de prêts présentant généralement des taux avantageux. Vous profitez alors d’un accompagnement personnalisé à chaque fois que vous en avez besoin pour un emprunt dans les meilleures conditions. N’hésitez donc pas à vous renseigner auprès des courtiers de votre région pour simplifier toutes vos démarches et trouver le meilleur taux pour un emprunt avec un salaire de 3 000 euros.

⏱L'essentiel en quelques mots Salaire minium mensuel pour emprunter 75 000 euros en 2022 Durée du crédit Taux du crédit hors assurance Mensualité maximale Salaire mensuel minimum du foyer pour emprunter 75 000 euros Capacité d’emprunt Puis-je emprunter75 000 € avec mon salaire ? 10 ans 120 mois 1,30 % 667 € 2 020 € 75 018 € Simulation 15 ans 180 mois 1,45 % 465 € 1 410 € 75 183 € Simulation 20 ans 240 mois 1,60 % 366 € 1 110 € 75 130 € Simulation 25 ans 300 mois 1,80 % 314 € 950 € 75 811 € Simulation Sommaire Quels éléments entrent en compte pour emprunter 75 000 euros ? Le taux d’endettement détermine la capacité d’emprunt Tableau du salaire mensuel minimum pour emprunter 75 000 euros Tableau de la capacité d'emprunt selon le salaire Emprunter 75 000 euros sans apport ? Quel salaire pour emprunter 75 000 euros selon les durées d’emprunt ? Vous avez un projet immobilier d’un montant de 75 000€ en vue et vous souhaiteriez le financer grâce à un emprunt ? La banque va étudier votre profil pour déterminer quelle somme elle peut vous avancer. Cette étude est primordiale tant pour elle que pour vous, puisqu’elle permet à la banque de se prémunir d’une éventuelle défaillance de remboursement et de vous protéger contre un endettement qui pourrait fragiliser votre budget. Quels éléments entrent en compte pour emprunter 75 000 euros ? Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour pouvoir emprunter 75 000 euros, et pas uniquement le salaire que vous percevez. Votre situation professionnelle et la régularité de vos revenus ou encore le taux du crédit immobilier et sa durée influent sur la possibilité d’emprunter cette somme. Les revenus nécessaires pour emprunter 75 000 euros Pour évaluer le montant qu’elle peut vous prêter, la banque a besoin de connaître vos revenus, qui peuvent être de différentes natures. Le salaire que vous percevez de votre activité peut être pris en compte de plusieurs façons Si vous êtes fonctionnaire ou occupez un poste en CDI hors période d’essai vos revenus seront pris en compte à 100% par la banque ; Si vous êtes indépendant, chef d’entreprise ou encore en CDD la banque se basera sur les revenus de vos 3 dernières années ou les 3 derniers bilans comptables, en raison de la variation possible des revenus d’un mois à l’autre. Les primes sont comptabilisées de la même façon. Vous percevez d’autres sources de revenus outre le salaire que vous dégagez de votre activité professionnelle ? Certains peuvent être pris en compte par la banque pour votre emprunt de 75 000 euros, d’autres pas. Par exemple, les pensions alimentaires et les aides versées par la Caisse d’Allocations Familiales CAF ou autres, ne sont pas comptabilisées. Néanmoins, les revenus locatifs sont eux, bien pris en compte, à hauteur de 70% des montants perçus, les 30% non comptabilisés correspondant à une marge de sécurité en raison de probables impayés ou de vacances locatives. Le saut de charge, un autre élément observé par la banque La différence entre le loyer que vous payez actuellement pour vous loger et le montant de votre future mensualité de crédit immobilier se nomme le saut de charge. Bien entendu, plus le saut de charge est important, plus la banque prend de risques sur le bon remboursement du prêt… Le risque de refus s’accroît donc. Par contre, si ce saut de charge s’approche de zéro ou est même négatif, c’est un élément positif pour l’octroi du prêt ! Le reste à vivre un élément important pour emprunter 75 000 euros Le reste à vivre, c’est le montant qu’il reste à votre ménage une fois toutes les dépenses contraintes passées. Il s’agit donc de la différence entre vos revenus et vos charges, future mensualité de crédit immobilier comprise. Si le taux d’endettement est un élément clé, le reste à vivre est observé de près par exemple, une fois votre emprunt de 75 000 euros en place, vous restera-t-il 300 euros pour vivre ou plutôt 1 200 ? La réponse à cette question pèsera, vous l’imaginez, dans la décision de la banque. Hormis vos revenus, le saut de charges ou le reste à vivre, d’autres facteurs entrent en ligne de compte dans la décision de l’établissement bancaire. Pour pouvoir emprunter 75 000 euros, il faut en effet que votre taux d’endettement le permette, tout comme votre capacité d’emprunt. Enfin, emprunter 75 000 euros sur 20 ans n’est pas la même chose qu’emprunter la même somme sur 10 ans la durée du crédit immobilier influe sur le montant de la mensualité, et le taux d’emprunt est lui-même différent. Le taux d’endettement détermine la capacité d’emprunt Pour déterminer combien il est possible d’emprunter, la banque calcule le taux d’endettement de votre foyer. Fixé généralement à 33% maximum, ce taux représente le degré d’endettement autorisé, c’est-à-dire la charge de remboursement de crédit qu’il est possible d’appliquer à votre salaire. Le rôle de l’établissement financier est donc de vérifier que votre taux d’endettement ne dépasse pas les limites autorisées après la souscription de votre crédit immobilier. Dans un premier temps, voici le calcul pour découvrir le poids de votre nouveau crédit immobilier sur le salaire de votre foyer Mensualité de crédit / Revenus nets du foyer x 100 = taux d’endettement de votre crédit Puis dans un deuxième temps, voici le calcul que réalise votre banque pour s’assurer que votre taux d’endettement respecte toujours les limites autorisées, après la souscription du nouveau crédit, mais en tenant compte également de l’ensemble des charges récurrentes qui pèsent sur votre salaire, comme les pensions alimentaires, les loyers ou les mensualités d’éventuels autres crédit. En effet, toutes les charges récurrentes dont vous ne pouvez vous passer sont comptabilisées dans le calcul du taux d’endettement que voici Charges + mensualité de crédit / Revenus nets du foyer x 100 = taux d’endettement de votre foyer Vous l’aurez compris, plus votre salaire est important et plus vous pouvez emprunter. De même, moins vous avez de charges plus vous laissez de place à l’emprunt. Tableau du salaire mensuel minimum pour emprunter 75 000 euros Voici sous forme de tableau le salaire minimum requis pour un ménage souhaitant emprunter 75 000€ sur 10 ans, 15 ans, 20 ans, et 25 ans. Durée du crédit Taux du crédit hors assurance Mensualité maximale Salaire mensuel minimum du foyer pour emprunter 75 000 euros Capacité d’emprunt Puis-je emprunter75 000 € avec mon salaire ? 10 ans 120 mois 1,30 % 667 € 2 020 € 75 018 € Simulation 15 ans 180 mois 1,45 % 465 € 1 410 € 75 183 € Simulation 20 ans 240 mois 1,60 % 366 € 1 110 € 75 130 € Simulation 25 ans 300 mois 1,80 % 314 € 950 € 75 811 € Simulation Simulation à titre indicatif réalisée le 28/06/2022 taux immobiliers hors assurance 💶 Calculer en ligne votre salaire brut en netSalaire Brut en Net Accéder à la calculette Tableau de la capacité d'emprunt selon le salaire Pour vous aider à y voir plus clair, nous mettons à votre disposition un autre tableau comportant les montants maximums d’emprunt en fonction des différents niveaux de salaires organisés par ordre croissant. Cela vous permet de vérifier d’un coup d’œil, combien vous pouvez espérer emprunter en fonction des revenus du ménage. taux immobiliers pratiqués au 28/06/2022. Pour réaliser cette simulation, vous-même avec un résultat s’y approchant, vous pouvez calculer le montant maximum de votre mensualité en fonction des salaires de votre foyer Salaire mensuel net x taux d’endettement maximal = mensualité maximale Il suffit ensuite de multiplier la mensualité maximale par le nombre de mois que vous souhaitez pour obtenir votre capacité d’emprunt Capacité d’emprunt = mensualité maximale x durée d’emprunt mois Salaire mensuel net du foyer € Mensualité maximale € Capacité d’emprunt sur 10 ans € avec un taux de 1,30 % Capacité d’emprunt sur 15 ans € avec un taux de 1,45 % Capacité d’emprunt sur 20 ans € avec un taux de 1,60 % Quelle est ma capacité d'emprunt ? 1 100 363 40 827 58 691 74 514 Simulation 1 200 396 44 538 64 026 81 288 Simulation 1 300 429 48 250 69 362 88 062 Simulation 1 400 462 51 961 74 697 94 836 Simulation 1 500 495 55 673 80 033 101 610 Simulation 1 600 528 59 384 85 369 108 384 Simulation 1 700 561 63 096 90 704 115 158 Simulation 1 800 594 66 807 96 040 121 932 Simulation 1 900 627 70 519 101 375 128 706 Simulation 2 000 660 74 230 106 711 135 480 Simulation 2 100 693 77 942 112 046 142 254 Simulation Simulation de capacité d’emprunt à titre indicatif réalisée le 28/06/2022 taux immobiliers hors assurance Ce tableau est présenté à titre indicatif car la capacité d’emprunt dépend d’autres facteurs que la banque prend en compte pour déterminer combien elle peut vous prêter. Emprunter 75 000 euros sans apport ? Autre point que la banque va vérifier votre apport personnel. Ainsi, il n’est pas possible d’emprunter 75 000 euros sans apport. La banque apprécie en effet votre capacité d’épargne, d’abord car elle prouve votre capacité à absorber le fameux “saut de charge”, ensuite, car à partir de cette épargne vous pouvez donc former votre apport personnel afin de régler les frais afférents au crédit immobilier comme les frais de notaire et de garantie. En général, votre apport personnel doit être au moins de 10% du montant que vous empruntez. Ainsi, pour emprunter 75 000 euros, votre apport personnel minimal doit être de 7 500 euros. Tous ces éléments revenus, apport personnel, saut de charge entrent donc dans différents calculs permettant de savoir si vous pouvez emprunter 75 000 euros. Lorsque les voyants sont au vert, la banque peut éventuellement augmenter votre capacité d’emprunt tout en veillant à respecter le taux d’endettement autorisé. Quel salaire pour emprunter 75 000 euros selon les durées d’emprunt ? Maintenant que vous avez une idée de comment évaluer votre mensualité maximum en appliquant le taux d’endettement directement sur votre salaire et que vous avez un tableau comparatif pour visualiser rapidement votre capacité d’emprunt, voici un petit récapitulatif du salaire du foyer nécessaire pour emprunter 75 000 euros. Combien votre ménage doit-il percevoir pour que votre demande de financement soit acceptée par la banque ? Tout dépend de la durée d’emprunt. Quel salaire pour emprunter 75 000€ sur 10 ans ? Pour emprunter 75 000€ sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 020 €. Quel salaire pour emprunter 75 000€ sur 15 ans ? Pour emprunter 75 000€ sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 410 €. Quel salaire pour emprunter 75 000€ sur 20 ans ? Pour emprunter 75 000€ sur 20 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 110 €. Quel salaire pour emprunter 75 000€ sur 25 ans ? Pour emprunter 75 000€ sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 950 €.Profitez de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1

Pourcela, vous devez vérifier votre capacité de remboursement car c’est elle qui vous permettra de déterminer la durée de votre crédit. Exemple concret : vous souhaitez acheter une maison de 400 000 €, vous avez un apport de 120 000 € (soit 30 %) vous allez donc emprunter 280 000 euros (deux cent quatre-vingt mille euros).

Eninversant le calcul, on parvient à obtenir pour un projet immobilier d’un montant de 400000 euros le montant minimal du salaire nécessaire pour emprunter. Voici un tableau récapitulatif des durées et du montant de salaire associé. Comment négocier le meilleur taux ?

combien de salaire pour emprunter 400 000 euros